Nejvíc pojistných podvodů je v autopojištění

Z dat České podnikatelské pojišťovny (ČPP) vychází, že dvě třetiny pojistných podvodů páchají muži, nejčastěji ve věku 30 až 50 let. Za rok 2024 ČPP uchránila 104 milionů korun z 880 případů podezření na podvodné jednání. Oproti roku 2023 se jedná o nárůst jak v počtu, tak v uchráněné částce.

„Uchráněná částka meziročně narůstá. Důvodem je větší počet klientů, které ČPP oslovila svou nabídkou a kontinuálně narůstající počet pojistných smluv. S nárůstem pojistného kmene narůstá také počet pokusů o pojistné podvody. ČPP má nejvíce smluv v portfoliu pojištění vozidel, je proto přirozené, že největší podíl případů podvodného jednání se objevuje právě v této oblasti. Zároveň trvale zlepšujeme procesy a metody v oblasti prevence a vyšetřování pojistných podvodů, což také vede k nárůstu uchráněné hodnoty,“ vysvětluje Dita Němečková, vedoucí Odboru vyšetřování a prevence.

Nejvíce podezření na podvod řešila ČPP v roce 2024 v oblasti autopojištění (63 %), v oblasti pojištění majetku (13 %) a pojištění osob (12 %). Počet případů meziročně mírně vzrostl. Oproti roku 2023 se jedná o nárůst o 50 případů a víc než 10 milionů korun v uchráněné částce. Kromě tradičních oblastí lidé zkouší páchat pojistné podvody například i při pojištění mazlíčků.

„Setkali jsme se škodami z pojištění nákladů na veterinární léčbu, kdy klient chtěl uhradit léčbu psa za nemoc, kterou ale pejsek trpěl již před sjednáním pojištění. Máme i případy, kdy lidé hlásí, že jejich psi rozbili věc jiné osobě, přestože se tak nestalo,“ popisuje Němečková.

Nejvyšší částku roku 2024 se podařilo specialistům uchránit v případu v Praze, kdy se mohlo jednat o podvod za 10 milionů korun.

„Za zmínku určitě také stojí nehoda popelářského vozu, který měl nacouvat do BMW. Majitel poškozeného BMW požadoval po pojišťovně 850 000 korun. Šetřením jsme zjistili, že vozidlo bylo poškozeno dříve, než došlo ke srážce s popeláři. Pomohl také svědek, který viděl, že BMW bylo na místo nehody dotaženo na laně,“ popisuje jeden ze zajímavých případů Dita Němečková.

„V druhém případě nám klientka nahlásila, že jí byly odcizeny části auta Audi (všechny dveře, sedadla a volant). Škoda byla vyčíslena na 900 000 korun. Následně bylo zjištěno, že k odcizení nedošlo a klientka nepoškozené auto komplet prodala novému majiteli,“ uzavírá Němečková.

Pachatelé pojistných podvodů si často neuvědomují, že se svým jednáním vystavují riziku trestního stíhání. Pojistný podvod je trestný čin, za který může být pachatel odsouzen k trestu odnětí svobody až ve výši deseti let.

„Často se setkáváme s tím, že lidé, kteří páchají pojistný podvod, mají nějaké, zejména finanční problémy, exekuce nebo insolvence. Jejich snahou je získání financí na úkor pojišťovny a jejích klientů. Mají pocit, že když se nedopouští žádného násilí, nejedná se o trestný čin. Což samozřejmě není pravda. Pokud víte, že někdo v okolí páchá trestný čin v podobě pojistného podvodu, měli byste se obrátit na pojišťovnu nebo přímo na policii,“ apeluje na veřejnost vedoucí Odboru vyšetřování a prevence.

„V rámci řešení možných podvodů spolupracujeme s policií, ale i s jinými pojišťovnami. Využíváme možnosti Systém pro výměnu informací o podezřelých okolnostech (SVIPO II) i umělou inteligenci. Osoby, které se dopustí podvodného jednání, mohou mít v budoucnu problém sjednat další pojištění,“ varuje vedoucí Odboru vyšetřování a prevence.

Odhalováním pojistných podvodů každá pojišťovna chrání především zájmy všech svých klientů.